中国银行深圳分行推出的外汇保本投资存款，有点代客经营的味道。这项服务由银行代客户进行外汇期权买卖。如果赚了，银行收取手续费；如果赔了，客户损失利息。
一位专家指出，中国目前的个人理财仍然在保值的范围里打转，而在理财的中心问题——增值上始终没有根本性突破。据国外资料统计，未经专家理财的家庭，90％以上都存在财务不合理的问题。
中央财经大学的孙晋琴副教授认为，私人理财在我国还没有一个明确的概念和规范的定义。我国先积累后消费的传统文化及长期低工资水平的生活使百姓风险意识很差。同时，社会普遍信用机制尚有待建立和完善，假冒期货经纪商，卷款几千万逃之夭夭的报道更让人噤若寒蝉。
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